Уже не первый год вопрос о нововведениях в финансовой и экономической системе Казахстана подогревает интерес многих экспертов и обывателей. Редакция Toppress.kz предлагает разобрать основные новые тренды в сфере финтехнологий.
Изменения, которые непрерывно происходят в нашей стране и мире, сопряженные с технологическим процессом и внедрением блокчейн, имеют значительное влияние на казахстанскую экономику и на жизни людей в целом. По мнению большинства экспертов, это связано с очень серьезным скачком в эффективности оказываемых финансовых услуг, со снижением ее стоимости, с возможностью обрабатывать большое количество данных, и конечно такие услуги связаны с применением финтехнологий. Нарастающая конкуренция оказывает влияние на само состояние рынка. Те традиционные финансовые институты, которые уже давно существуют на рынке, они сегодня чувствуют конкуренцию со стороны финтехиндустрии. И наиболее дальновидные из традиционных участников сами стремятся быстрее переходить на применение финтехнологий.
При этом наиболее прогрессивными и перспективными на сегодняшний день являются технологии блокчейн.
Технология блокчейн делает транзакции быстрыми и легкими, и она может сделать больше, чем просто поддерживать биткойн. Блокчейн уже трансформирует платежи, и вскоре вы можете увидеть больше основных банковских услуг, которые полагаются на блокчейн. Блокчейн – это технология, которая облегчает доверие между торговыми партнерами. Если вы знакомы с биткойном, блокчейн-это базовая технология, которая позволяет передавать валюту и иметь уверенность в том, что транзакции успешно завершены. Но банковские и другие отрасли используют блокчейн (с биткойном или без него) по-разному. Иными словами, блокчейн – это защищенная “книга учета” или список транзакций.
В мире выделяют ряд преимуществ блокчейна, и заключаются они в двух ключевых особенностях:
1) Существует множество копий гроссбуха (одна из основных бухгалтерских книг, дающая сводку всех счетов). Публичный блокчейн, как и блокчейн биткойн, публикуется и копируется в нескольких местах. Новые транзакции транслируются широкой сети участников,которые добавляют эти транзакции в Книгу. Никто не контролирует гроссбух, но система устроена так, что каждый гроссбух содержит идентичную информацию.
2) Блокчейн должен поддерживать точную историю транзакций. Поскольку существует несколько копий книги, трудно изменить или удалить проводки (или добавить новую информацию, которая является ложной). Для этого вам нужно будет изменить каждую копию книги в каждом месте. Это потребует успешного взлома тысяч (или более) компьютеров одновременно—что считается невозможным.
Сохраняя низкие издержки и позволяя стартапам конкурировать с крупными банками, блокчейн и другие технологии могут способствовать финансовой доступности в Казахстане. Решения на основе блокчейна могут лучше служить тем, кто избегает банковских счетов из-за высоких комиссий, минимальных требований к балансу и отсутствия доступа. Вместо того, чтобы нуждаться в активах и регулярном доходе для банков, им нужно мобильное устройство. В ситуациях, когда традиционно трудно идентифицировать людей, цифровые удостоверения личности могут обеспечить крупномасштабное решение.
Сейчас в мире отрабатываются много способов применения этих технологий для смарт контрактов. А также их использование при создании сопутствующей структуры, в частности при платежах, переводах, учете прав собственности, осуществление корпоративных действий и многое другое. Мы видим, что регуляторы в Казахстане активно приняли во внимание новую реальность, которая в мире сейчас появляется. Создаются регулятивные песочницы в ряде стран ЕАЭС.
Регулятивная песочница – это структура, созданная регулятором финансового сектора для того, чтобы позволить частным фирмам в контролируемой среде (работающим под специальным освобождением, надбавкой или другим ограниченным по срокам исключением) под наблюдением регулятора в реальном масштабе времени тестировать инновации. Концепция, разработанная в период стремительных технологических инноваций на финансовых рынках, представляет собой попытку устранить противоречия между стремлением регуляторов поощрять и стимулировать инновации и акцентом на регулировании после финансового кризиса 2007-2008 годов.
Такие концепции, как регулятивные песочницы, применяются в нефинансовых секторах (например, кодирующие песочницы для разработки программного обеспечения и клинических испытаний). Регулирующие органы финансового сектора часто были вовлечены в реактивную “догоняющую игру” и иногда выбирали специальные решения.
Регуляторы создают “песочницы” по разным причинам, но наиболее распространенной причиной является стимулирование конкуренции и повышение эффективности на рынках финансовых услуг посредством инноваций. Успех “песочницы” в достижении поставленных целей будет зависеть от того, как она будет оформлена и, в основном, от казахстанских рыночных условий (поставщики, поставщики, качество инноваций, уровень развития инфраструктуры финансового рынка, доверие и вовлеченность клиентов).
В дополнение к регулятивным “песочницам” или в отсутствие таковых несколько стран внедрили другие механизмы поддержки финансовых инноваций (”стимулирующие механизмы внедрения инноваций”). К ним относятся “инновационные центры”, “инкубаторы”, “акселераторы” и “промышленные песочницы”.”Инновационные фасилитаторы являются частью более широкой эко-системы для инноваций и могут составить песочницу, потому что у них есть потенциал ландшафтного дизайна, чтобы информировать более широкую разработку политики финтеха.
Автор: Алия Адамбаева
