В медиа и соцсетях периодически обсуждают вероятность введения вторичных санкций против финансовых структур Казахстана. Поводом для дискуссий становятся новости об ужесточении контроля за операциями нерезидентов, а также новые пакеты ограничений против России. После внесения в санкционный список банка «ВТБ Казахстан» особенно усилились опасения по поводу возможных рисков для всей казахстанской финансовой системы. На фоне этих обсуждений периодически поднимается тема обслуживания граждан РФ казахстанскими банками — от дистанционного выпуска карт до проведения трансграничных переводов.
Скажем сразу: казахстанские банки действительно продолжают работать с иностранными клиентами, оставаясь в рамках международного и местного законодательства. Большая часть банковского сектора доступна для нерезидентов. Прежде всего, это касается граждан ЕАЭС, среди которых основной поток приходится – и это не секрет – на россиян. В Казахстане по-прежнему им открывают карты, хотя политика комплаенса может отличаться в разных банках. Некоторые фининституты могут запрашивать больше документов или быть более строгими в проверке клиентов. Ряд банков, которые ранее ненадолго приостанавливали выдачу карт нерезидентам, например, Home Credit Bank, позже возобновили эту услугу. Как и Kaspi Bank, где иностранцы при соблюдении всех условий тоже могут открыть счет, хотя и основной фокус услуг банка направлен на граждан Казахстана.
ForteBank, Freedom Bank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Jusan Bank, Bank RBK, Altyn Bank, Nurbank и другие также предоставляют различные услуги, включая переводы в Россию через «Золотую Корону» (после временной приостановки некоторые банки возобновили работу с системой) или SWIFT-переводы, обслуживание счетов для граждан РФ и компаний при соблюдении всех регуляторных норм, некоторые организации предлагает обслуживание счетов в рублях.
У Halyk Bank есть система Faster, которая позволяет казахстанцам отправлять деньги за границу, в том числе Россию, без открытия счета, а в приложении Bereke Bank есть возможность отправлять деньги по номеру счета. Freedom Bank также можно перевести деньги по реквизитам или номеру телефона в российские банки, чья деятельность не попадает под ограничения.
Вторичные красные линии
Интерес финансовых институтов к работе с российскими контрагентами очевиден. РФ – один из главных контрагентов страны, товарообмен с ней огромен. Российские туристы обеспечивают почти половину доходов страны от въездного туризма.
Тем актуальнее вопрос, могут ли финансовые услуги для россиян навлечь на наши банки санкции. Для этого надо разобраться, как вообще устроен санкционный режим.
Международные санкционные пакеты последних лет сформировали несколько ключевых направлений, по которым вводятся ограничения против нероссийских компаний за содействие России в войне или обходе санкций.
Во-первых, это помощь российскому ВПК и «серый» импорт запрещенных товаров.
Санкции вводятся против компаний, которые помогают России обходить западный экспортный контроль. Наказывают за поставки товаров, запрещенных к прямому экспорту в РФ, особенно тех, которые могут использоваться в военном производстве (электроника, запчасти, оборудование двойного назначения), а также попытки провезти запрещенный товар «черным ходом», так называемый реэкспорт. Это же может касаться чувствительных отраслей экономики – нефть, IT (выборочно), некоторые сегменты горнорудного сектора. Например, сейчас США обсуждают введение санкций в виде пошлин размером в 500% против стран, закупающих российскую нефть. На 2 декабря решение по этому вопросу еще не было принято.
Есть уже примеры, когда казахстанские компании вызывали подозрения. В 2023 году под американские санкции попала зарегистрированная в Казахстане ТОО Defense Engineering за участие в схеме поставок оружия и боеприпасов между Россией и КНДР. Это прямое нарушение санкционного режима. Или другой пример — компания Kazstanex, внесенная в санкционный список в 2024 году за посредничество в поставках оборудования двойного назначения.
Во-вторых, это сотрудничество с российскими компаниями, на которые уже наложены санкции.
Если головная организация в России находится под санкциями, ее зарубежные филиалы и дочерние структуры тоже подпадают под ограничения. Также попадание в список грозит банкам, которые используют российские платежные системы для проведения международных транзакций в обход SWIFT.
Это не касается переводов через «Золотую Корону», которой пользуются казахстанские банки и которая не запрещена напрямую, поскольку санкции США коснулись лишь компании-разработчика, а не самой платежной системы. В отличие от нее, российские СПФС (аналог SWIFT) и НСПК (оператор карт «Мир») находятся под прямыми санкциями США и ЕС, и их использование влечет введение вторичных санкций против банков третьих стран.
Как уже говорилось, недавно в санцкионный список внесли банк «ВТБ Казахстан». А еще в 2022 году под ограничения попали «Сбербанк Казахстан» и «Альфа-Банк Казахстан», однако санкции с них были сняты после смены собственников и ребрендинга.
Но даже здесь допускаются послабления. В октябре «Лукойл» попал под санкции США и Великобритании, но проекты в Казахстане, доли в которых принадлежат этой российской компании, продолжают работать, поскольку Минфин США (OFAC) выдал специальные генеральные лицензии, разрешающие им добычу и экспорт сырья.
Точно так же нельзя оказывать услуги физическим лицам, находящимся в санкционных списках. Из 146 миллионов жителей этой страны персональные санкции наложены менее чем на 10 тыс. человек.
Посторонним вход разрешен
Важно понимать, что санкции не направлены против всей экономики или всех граждан РФ. Санкционные режимы Запада выстроены вокруг четких критериев: они наказывают за участие в запрещенных секторах, помощь в обходе ограничений и работу с подсанкционными лицами.
Компании не могут быть наказаны за торговлю товарами и услугами, которые не входят в санкционные перечни, это, например, продукты питания, потребительские товары, туризм и так далее. Или за работу в самой России (на ее международно признанной территории), если она касается сфер, не поддерживающих ВПК или подсанкционные проекты. Или — за обслуживание рядовых граждан России при условии соблюдения процедур комплаенса и законодательства Казахстана.
Мировая экономика остается нестабильной, и санкционные риски стали частью реальности для всех стран региона. Но казахстанские компании и банки не могут просто свернуть сотрудничество с Россией, поскольку рынки двух стран тесно связаны. РФ остается одним из крупнейших экономических партнеров Казахстана, и игнорировать законные способы торговли и предоставления разрешенных услуг было бы недальновидно.
Автор: Дихан Кудайберген
