Что делать, если в кредит нужно взять достаточно большую сумму, причём не предпринимателю, а физическому лицу? Вопрос действительно актуальный, ведь в Казахстане установлена максимальная сумма потребительских банковских беззалоговых займов для физлиц — 2 200 МРП (8,65 млн тг в текущем году, или около 16,7 тыс. долл. США на момент написания материала), передает Toppress со ссылкой на Ranking.kz.
Ответ: отдельный банковский продукт — заём для физлиц, обеспеченный залогом. По таким продуктам законодательство не регламентирует предельную сумму. Мы решили рассмотреть подробнее весьма специфический и очень важный для казахстанцев, нуждающихся в большой сумме, сегмент — потребительские кредиты под залог недвижимости.
Такие кредиты предлагают 10 из 21 БВУ РК, и всего пять среди топовых фининститутов-кредиторов. Рассмотрим именно их продукты как доступные физически и географически большей части населения республики. Подробности — в карте продукта и на официальных сайтах БВУ.
Среди рассматриваемых банков самая низкая ГЭСВ — у ForteBank по продукту «Неотложные нужды»: от 20,8%.
Следом идёт Halyk Bank: ГЭСВ составляет от 24,8% при «коротком» кредите на срок до 23 месяцев и от 27% — при более длительном сроке. При таких ставках заём предусматривает комиссию. Далее следует Банк ЦентрКредит: ГЭСВ — от 25%.
Вернёмся к основному аспекту, за счёт которого интересен такой продукт — максимальной доступной сумме займа. Самую большую сумму предлагает ForteBank: до 200 млн тг.
Следом идёт Банк ЦентрКредит (до 150 млн тг), далее — Bank RBK и Bereke Bank (75 млн и 50 млн тг соответственно). Заметим: максимальную сумму указывают не все БВУ. Так, у Halyk Bank лимит зависит от уровня заработной платы заёмщика.
Максимальный срок кредита в сегменте — до 120 месяцев, и именно такой срок предлагают все пять банков, однако не по всем продуктам.
Таким образом, на сегодня самым интересным продуктом в секторе является залоговый кредит от ForteBank.
Отмечается, что такие займы можно получить далеко не в каждом банке, и выбирать продукт придётся пристально и внимательно. Займы на большие суммы — сами по себе нечастая история.
Немного статистики для очевидности этого момента: займы на сумму более 10 млн тг сегодня имеют лишь 6,4% всех казахстанских заёмщиков-физлиц. А если исключить из рассмотрения ипотечные займы населению, доля будет и вовсе мизерной: лишь 3,1% от всех действующих заёмщиков.
В то же время сразу 52,8% заёмщиков имеют небольшие займы, не превышающие 1 млн тг, то есть не дотягивающие даже до 2 тыс. долл. США. Если же исключить «ипотечников», доля заёмщиков с небольшими займами и вовсе подскочит до 55,5%. Подробности приведены в таблице ниже, данные предоставлены Государственным кредитным бюро.
Таким образом, если физлицу нужен заём даже в 20 млн тг, не говоря уже про 100 млн тг и более, выбор банков, готовых «подставить кредитное плечо», будет весьма ограничен.
