Вопрос активного развития и распространения финансовых пирамид волнует не только казахстанцев, но и само государство. Агентство финансового мониторинга бьет тревогу, так как цифры обманутых казахстанцев растут ежемесячно с огромной прогрессией, равно как и растет количество самих финансовых пирамид. Другой вопрос в том, почему казахстанцы так легко попадаются на уловки мошенников, рекламирующих и создающих финансовые пирамиды. Об этом поговорили с финансовым экспертом Айнур Амонжоловой, передает Toppress.kz.
«В первую очередь, давайте поговорим в целом о том, что такое финансовая пирамида, потому что, консультируя многих знакомых, я все чаще понимаю, что люди в целом не понимают что такое финансовая пирамида. Финансовая пирамида – это вид мошенничества, при котором инвесторам обещают высокие доходы за счет привлечения новых участников в систему. Обычно это представляется как инвестирование в какой-то продукт или услугу, но на самом деле деньги новых инвесторов используются для выплаты “доходов” старым участникам. Постепенно пирамида растет, и для поддержания выплат требуется все больше и больше новых вложений. Как только приток новых инвесторов замедлится, пирамида рушится, и большинство участников теряют свои вложения», – говорит эксперт.
При этом, по словам Айнур, отличить финансовую пирамиду от настоящего предложения достаточно просто.
«Для того, чтобы уметь отличить пирамиду не нужно обладать обширными финансовыми знаниями, как думают многие казахстанцы. Здесь достаточно просто отличить некоторые яркие признаки пирамиды. Во-первых, обещания о “гарантированных” или “неограниченных” доходах без какого-либо риска – это типичный признак финпирамиды. Также следует быть бдительным, если система сосредотачивается на привлечении новых участников и обещает вам вознаграждения за каждого приведенного инвестора. Если структура вознаграждения больше похожа на вознаграждение за привлечение, а не за реальное вложение в продукт или услугу, это может быть сигналом», – говорит спикер.
Помимо этого, по ее словам, есть и еще одна отличительная составляющая финансовой пирамиды от более традиционного бизнеса.
«В традиционном бизнесе вы платите за конкретную услугу или же товар, а в финансовой пирамиде, если говорить прямо, вы платите за «воздух». Именно поэтому, прежде чем, вы будете соглашаться не предложения, необходимо очень внимательно исследовать сферу. Проверьте, есть ли у компании подлинный продукт или услуга, за которую платят деньги. Обратитесь к независимым источникам информации и рейтингам. Также будьте настороже перед обещаниями быстрых и высоких доходов. Реалистичные инвестиции обычно не дают моментальных результатов, а имеют накопительный и долгосрочный эффект», – подчеркнула Айнур.
Помимо этого, эксперт отмечает, что сегодня, проверить легитимность процесса можно и обратившись к экспертам.
«Если вы не уверены в своей способности оценить инвестиционное предложение, обратитесь за советом к финансовому консультанту или эксперту в данной области. Они могут помочь вам провести анализ и оценить риски. Помимо этого, в современном мире можно очень легко провести исследование репутации любой компании. Даже покупая вещи в магазинах, вы всегда читаете отзывы и смотрите товар вживую, в области финансовых инвестиций все работает точно также. Проведите независимое исследование о компании и ее репутации. Поищите отзывы и отчеты от независимых источников. Легитимные компании будут иметь положительные отзывы и прозрачную историю своей деятельности. Если вы обнаружите отрицательные отзывы или недостаток информации, это может быть сигналом о потенциальной опасности», – объясняет финансовый эксперт.
Говоря о тревожных сигналах в отношении вкладчиков эксперт также отмечает, что создатели финансовых пирамид зачастую подвергают давлению потенциальных участников.
«Если вас подвергают давлению к инвестированию в краткие сроки или говорят, что предложение доступно только на ограниченное время, это может быть попыткой создать чувство срочности и заставить вас принять поспешное решение. Убедитесь, что компания имеет соответствующие лицензии и регулируется компетентными органами. Проверьте регистрацию компании и ее статус в органах регулирования финансовой деятельности Казахстана. Агентство финансового мониторинга на постоянной основе публикует в открытом доступе информацию о финансовых пирамидах, а также приводит экспертные мнения, которые также могут помочь каждому казахстанцу», – отмечает эксперт.
Говоря о работе Агентства по финансовому мониторингу, эксперт отмечает, что благодаря работе государственного органа значительное уменьшается количество жертв финансовых пирамид.
«В рамках сотрудничества с Агентством по финансовому мониторингу хочется отметить своевременность принятых ими мер, а также комплекс проводимых работ. В первую очередь, это расследование, а также блокировка деятельности подозрительных компаний. Публикация списка организаций, которые на уровне государства были признаны финансовыми пирамидами. Помимо этого, большая работа проводится в области осведомленности населения. Учитывая широкое использование социальных сетях казахстанцами, Агентство проводит широкое информирование, используя новые источники информации, в том числе интернет. Помимо этого, на сегодняшний день даже министерством образования уроки по финансовой грамотности стали включаться в школьную программу. Повышение финансовой грамотности – это инвестиция в защиту от потенциальных рисков. Наличие базовых знаний позволяет принимать осознанные финансовые решения, избегая опасных схем и обеспечивая устойчивое финансовое положение. Освоив финансовые знания, люди могут не только защитить себя от мошенничества, но и добиться более уверенных и успешных финансовых результатов в долгосрочной перспективе», – говорит финансовый эксперт.
Айнур Аманжол также обратилась к казахстанцам и дала совет о том, как избежать ловушек организаторов финансовых пирамид.
«Первый и главный совет – будьте бдительны и критичны. Никогда не вкладывайте деньги во что-либо, что кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. Всегда проверяйте репутацию и лицензии компаний, предлагающих вам инвестиционные возможности. При необходимости проконсультируйтесь с финансовым консультантом. И помните, что инвестирование всегда связано с рисками, поэтому будьте реалистичны в ожиданиях и изучайте каждую возможность тщательно. Помните, что ваша финансовая безопасность на первом месте. Будьте осторожны и внимательны при рассмотрении любого инвестиционного предложения, и не стесняйтесь обращаться за помощью, если у вас возникли сомнения. Последствия от участия в пирамиде могут быть катастрофическими. Люди, потерявшие деньги, могут столкнуться с финансовыми трудностями, долгами, стрессом и психологическим давлением. Кроме того, участие в пирамиде может быть незаконным, и инвесторы могут столкнуться с правовыми последствиями. Я думаю, многие слышали о подобном опыте у нас, когда блогеры рекламировали подобные организации», – отметила эксперт.
На сегодняшний день, государственными органами ведется большая совместная работа, в которой разрабатываются законы и нормативные акты, направленные на предотвращение деятельности финансовых пирамид. Они ужесточают наказания за участие в мошеннических схемах и незаконную финансовую деятельность. Судебные процессы против лиц, замешанных в пирамидах, являются важной составляющей борьбы с этими преступлениями.
Помимо этого, уполномоченным государственными органами, на постоянной основе, проводится финансовый мониторинг рекламы и онлайн-активности, чтобы выявлять и блокировать рекламу и веб-сайты, распространяющие информацию о финансовых пирамидах.
Эффективная борьба с финансовыми пирамидами требует совместных усилий государственных органов, регулирующих органов, правоохранительных органов, общественности и финансовых экспертов. Это направлено на защиту интересов инвесторов, обеспечение финансовой стабильности и поддержание честной и справедливой финансовой среды.
В заключение, финансовый эксперт отдельно выделила несколько моментов на которые, на наш взгляд, и нашим читателям необходимо обратить внимание:
Изучите продукт или услугу: Одним из ключевых признаков легитимного инвестиционного предложения является наличие реального продукта или услуги, который обеспечивает стоимость. Финансовая пирамида обычно сосредотачивается исключительно на привлечении новых участников, без явного продукта или услуги. Таким образом, убедитесь, что инвестиция связана с реальным продуктом или услугой, который имеет спрос на рынке.
Анализ доходности: Будьте реалистичны в ожиданиях доходности. Если вам обещают необычайно высокие доходы за короткий срок без значительных рисков, это может быть слишком хорошо, чтобы быть правдой. Проанализируйте, какие типичные доходы можно ожидать на рынке в данной области, и сравните их с предлагаемыми вами.
Структура вознаграждения: Обратите внимание на то, как устроена система вознаграждения. Если основной акцент делается на привлечении новых инвесторов и получении комиссий за их вступление, это может указывать на пирамидную структуру. В легитимных инвестиционных схемах вознаграждения обычно основаны на реальных доходах, полученных от инвестиций в продукт или услугу.
Защищать свои интересы: Знание своих прав и обязанностей как инвестора поможет вам обезопасить свои финансовые средства. Вы сможете реагировать на подозрительные ситуации, своевременно сообщать об оскорбительной деятельности и защищать свои интересы в случае возникновения проблем.
«Современный мир финансов и инвестиций насыщен возможностями и рисками. В данном контексте, понимание финансовых принципов и умение принимать осознанные финансовые решения становятся неотъемлемой частью нашей жизни. Одной из важных причин, почему каждому человеку следует стремиться к повышению своей финансовой грамотности, является защита от финансовых пирамид», – заключила финансовый эксперт Айнур Аманжол.
